العثور على تمويل ل IVF ، IUI ، وغيرها من العلاجات الخصوبة
بمجرد تجاوز علاجات الخصوبة منخفضة التكلفة (مثل كلوميد ) ، ترتفع تكاليف العلاج وتتكاثر بسرعة. ينفق متوسط عيادات الخصوبة مبلغ 5000 دولار على المصروفات من الجيب ، مع أقل بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون الدواء (حوالي 900 دولار) وأكثر بكثير لأولئك الذين يستخدمون IVF (حوالي 20،000 دولار). إذا كنت بحاجة إلى متبرع بيضة أو بديل ، فستكون التكاليف أعلى.
عدد قليل من الناس لديهم هذا النوع من المال الكذب حولها. إذن كيف يمكنك تحمل تكاليف العلاج؟ هناك مجموعة متنوعة من الطرق لتغطية نفقات علاج الخصوبة ، وأحد هذه الطرق هو اقتراض الأموال.
لا ينبغي أن يكون قرار الاقتراض لدفع ثمن علاج الخصوبة قرارًا سريعًا أو مندفعًا. مع كل العاطفة المرتبطة بالحمل ، من السهل اتخاذ قرارات مالية طويلة الأجل سيئة.
مع ذلك ، إليك بعض الطرق التي يمكنك بها اقتراض الأموال التي تحتاجها.
الاقتراض من الأسرة
يمكن أن يكون الاقتراض من العائلة هو الخيار الأفضل أو الخيار الأسوأ. يعتمد ذلك على علاقتك مع أحد أفراد الأسرة المقرضين ، وقدرتك على سدادها في الوقت المناسب.
من ناحية ، إذا كنت بحاجة إلى تفويت دفع أو تأخير سدادها ، فلن تفقد منزلك أو تخريب تصنيف الائتمان الخاصة بك. من ناحية أخرى ، يمكن أن يؤدي التوتر من اقتراض النقود إلى المشاحنات وحتى المرارة. في أسوأ الحالات ، يمكن أن تكلفك هذه العلاقة.
إذا كان لديك علاقة جيدة مع عائلتك ، وإذا كان لديهم المال للإقراض ، وإذا كنت تعتقد أن علاقتك يمكن أن تتعامل مع أي توتر ناتج عن ذلك ، فهذا خيار يجب أخذه في الاعتبار.
قد ترغب في التحقق من Lending Karma ، وهو موقع ويب يساعد على تتبع القروض بين الأصدقاء والعائلة:
- إقراض الكرمة
اخراج قرض الاسكان
إذا كنت تملك منزلك ، يمكنك التفكير في الحصول على قرض منزل. يأخذهم الناس للتجديدات وحفلات الزفاف ، فلماذا لا نخرج لمعاملة الخصوبة؟
بعض الفوائد هي أن لديهم APRs أقل نسبياً ، وقد تتمكن من الحصول على تخفيض ضريبي على تكاليف الفائدة. أيضًا ، إذا كان لديك رصيد سيئ ، فقد تظل مؤهلاً.
أكبر خطر هو أنه إذا أخطأت في الدفع ، يمكنك أن تفقد منزلك. أيضا ، إذا كنت بحاجة إلى بيع منزلك قبل سداد القرض ، قد ينتهي بك الأمر بسبب أموال البنك.
استخدام بطاقات الائتمان
غالباً ما يكون الدفع ببطاقات الائتمان هو كيفية بدء علاجات العقم. التكاليف المبكرة الأصغر تضيف ، وعلى الرغم من أنك في البداية قد تحتاج إلى بضع مئات من الدولارات هنا وهناك ، فقد تتطلع الآن إلى اقتراض الآلاف.
إذا كان ذلك ممكنًا ، فعليك بسداد ما لديك على بطاقاتك الائتمانية قبل إضافة المزيد إلى الدين. قد يؤدي دفع البطاقات ، وخاصةً على وجه السرعة ، إلى تعزيز تصنيفك الائتماني ، الأمر الذي قد يزيد من حدود الاقتراض المستقبلية.
على الرغم من أن العلاج يحتاج في بعض الحالات إلى حدوثه عاجلاً وليس آجلاً ، إلا أن هذا لا يحدث دائمًا. اسأل طبيبك قبل أن تقرر أنك لا تملك الوقت الكافي لسداد ديونك الحالية.
إذا كان لديك تصنيف ائتماني جيد ، فقد تتمكن من عقد صفقة مع بطاقات الائتمان الخاصة بك. اتصل بها واطلبها. قد يكون بمقدورهم أن يقدموا لك معدل فائدة سنوية أقل لفترة زمنية محددة ، أو زيادة حد الائتمان الخاص بك.
فقط تأكد من قدرتك على دفع الديون مرة أخرى! تحقق من مدفوعاتك الشهرية بعد النظر في الفائدة ، قبل تمرير بطاقاتك للدفع مقابل عمليات التلقيح الصناعي.
اخراج قرض شخصي
وبخلاف ذلك يُعرف باسم القروض غير المضمونة أو قروض التوقيعات ، ويُمنح قرض شخصي بدون ربط أي ضمانات ، مثل منزلك أو سيارتك. إن الضمان الوحيد للبنك الذي ستدفعه هو "توقيعك".
البنوك والنقابات الائتمانية تقدم القروض الشخصية. على عكس بطاقات الائتمان (التي هي نوع من القروض الشخصية) ، تعمل القروض المصرفية غير المضمونة من خلال إعطائك مبلغًا ماليًا ، والذي ستدفعه بعد ذلك بمرور الوقت.
إذا كان لديك رصيد جيد ، فقد تتمكن من الحصول على سعر فائدة أفضل ، ولكن حتى إذا كان لديك رصيد سيئ ، فلا تفترض أنه لا يمكنك الحصول على قرض شخصي. ومع ذلك ، من المرجح أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة.
اخراج قرض طبي
القروض الطبية هي قروض بطاقات الائتمان التي يتم تسويقها خصيصا لتكاليف الرعاية الصحية. لا يمكن استخدام بعض بطاقات الائتمان الطبية إلا لدى مقدمي الخدمات المشاركين ، في حين أن البعض الآخر أقل تقييدا. يتم تقديمها لمجموعة متنوعة من الاحتياجات الطبية ، من الجراحة التجميلية لعمل الأسنان. يمكن استخدام بعض لدفع ثمن علاجات الخصوبة.
لا يمكن استخدام كل قرض طبي لعلاج الخصوبة ، لذلك عندما تنظر في إمكانية الحصول على قرض ، تأكد من عدم إضاعة وقتك في ملء النماذج للحصول على قرض لن يعطيه أبداً.
القروض الطبية يمكن أن تكون خيارات جذابة. لأحد ، يقدم العديد من معدل الفائدة 0 في المائة لفترة محددة. ميزة أخرى ممكنة هي أنه لا يمكن استخدامها إلا لدفع تكاليف العلاج الطبي ، قد تكون أقل إغراء لاستخدام القرض لتغطية النفقات الأخرى (التي من شأنها أن تحد فقط من مقدار الديون التي يمكنك الذهاب إليها ، نوعا ما).
ومع ذلك ، قراءة غرامة المطبوعة على هذه القروض! سوف يعاقب على سداد الديون في وقت مبكر؟ ماذا يحدث إذا تأخرت في الدفع؟ ماذا يحدث إذا استغرقت وقتًا أطول لسداد القرض عن الفترة التي لديك فيها سعر فائدة منخفض أو صفر؟
في كثير من الحالات ، إذا تأخرت في سداد دفعة أو استغرقت وقتًا أطول من عرض سعر الفائدة صفر ، فسيتعين عليك دفع سعر فائدة مرتفع ليس فقط مقابل ما لا تزال مدينًا به ، ولكن أيضًا على ما دفعته بالفعل . ويمكن أن تكون أسعار الفائدة عالية جدا ، أعلى مما كانت عليه في بطاقة الائتمان النموذجية.
وفيما يلي قائمة جزئية بالشركات التي تقدم قروضاً طبية:
ملاحظة: الإدراج هنا ليس مصادقة. قد يتم تقييد خطوط الائتمان من قبل مقدم الرعاية الصحية والموقع. يرجى البحث عن شروط أي قرض قبل التوقيع ، وكالعادة ، توخي الحذر من كيفية مشاركة معلوماتك المالية.
- MedicalFinancing.com
- بروسبر للرعاية الصحية
- CareCredit
- نادي الإقراض: حلول المرضى
- AccessOne
- بطاقة سيتي الصحية
هناك أيضًا شركات تقارن وتختلف عن قروض طبية متنوعة ، عادةً مقابل أجر:
- حلول التمويل الالكتروني
الحصول على عيادة الخصوبة أو القرض القائم على استشارات الخصوبة
تزايد شعبية القروض الطبية التي تلبي على وجه التحديد لمرضى الخصوبة. قد يتم اقتراحها من قبل عيادة الخصوبة أو استشارات الخصوبة.
هم مثل القروض الطبية - بطاقات الائتمان على وجه التحديد للعلاج الطبي ، في هذه الحالة ، علاج الخصوبة. لديهم نفس الإيجابيات والسلبيات ، بما في ذلك عقوبات أسعار الفائدة القاسية المحتملة لفقدان دفعة أو عدم سداد الديون بسرعة.
إذا كانت عيادتك تقدم "خطة دفع" ، فتأكد من أنك تعرف ما الذي تشترك فيه. هل هي خطة دفع - مع دفع مقابل العلاج مقسم إلى عدد محدد من الدفعات الشهرية - بينك وبين العيادة؟ أو في الواقع ، بطاقة ائتمان أو قرض ، أو بوساطة أو توصية من العيادة؟
قد لا يكون قرض الخصوبة الذي تقدمه عيادتك هو الخيار الأفضل المتاح. قد يمنحك مقدم قروض طبية مختلف صفقة أفضل ، أو قد تحصل على أسعار أفضل باستخدام بطاقات الائتمان العادية الخاصة بك.
يجب أن تدرك أن طبيبك أو عيادتك أو مستشارك قد يستفيد مالياً من كل اشتراك في قرض الخصوبة. هذا ليس الحال دائما ، ولكن من المهم أن تعرف.
فقط لأن طبيبك يقول أن هذا هو "أفضل قرض" يمكنك الحصول عليه ، أو أن هذه "شركة رائعة يجب أن تثق بها" لا يعني أنها كذلك. قد تكون متحيزة.
وإليك واحدة من أكبر شركات القروض الخصبة:
ملاحظة: كما هو مكتوب أعلاه ، لا يعد الإدراج هنا تأكيدًا. يرجى البحث عن شروط أي قرض قبل التوقيع ، وكالعادة ، توخي الحذر من كيفية مشاركة معلوماتك المالية.
- CapexMD Fertility Financing
الاقتراض من صندوق التقاعد
قد يكون الاقتراض من 401K أو IRA أو أي صناديق تقاعد أخرى ممكنا من خلال ما يسمى قرض "انسحاب المشقة" أو "الطوارئ غير المتوقعة".
وسواء كان ذلك ممكنًا أم فكرة جيدة سيتعين عليك فعله مع خطتك الخاصة ، وأمنك الوظيفي المفترض ، وقدرتك على سداده ، وما إذا كنت تريد الكشف عن عقمك إلى رب عملك. (قد تحتاج إلى إثبات أن لديك حاجة ، والتي قد تتطلب مشاركة الفواتير الطبية الخاصة بك مع الموارد البشرية.)
هناك العديد من السلبيات المحتملة للاقتراض من صناديق التقاعد الخاصة بك ، بما في ذلك الحصول على ضرب مع غرامات السحب باهظة الثمن ، والحاجة إلى دفع الضرائب على الأموال المقترضة ، وإذا فقدت وظيفتك قبل دفع القرض مرة أخرى ، تحتاج إلى سداد القرض إلى صاحب العمل الخاص بك في غضون 60 يومًا.
في بعض الحالات ، يمكنك اقتراض المال دون دفع رسوم أو غرامات. التحدث إلى مستشار مالي على دراية قبل اتخاذ أي قرض على أساس التقاعد ، كما تبحر القواعد هو أرض صعبة.
أحد التحذيرات الحاسمة التي يجب معرفتها: حتى في الحالات التي يتم فيها التنازل عن رسوم الغرامة ، قد تحتاج نفقاتك أن تحدث في نفس العام الذي تقترض فيه النقود. لذا ، إذا اقترضت المال في عام 2017 لتسديد ديون بطاقات الائتمان المكتسبة من علاج الخصوبة في عام 2016 ، فقد ينتهي بك الأمر إلى معاقبة ، كل ذلك بسبب أن الحاجة الطبية لم تحدث في سنة الانسحاب.
كلمة من Verywell
اتخاذ القرارات المالية عندما يكون مستقبل عائلتك على الخط ليس سهلاً. قد تعاني من الارتباك والغضب والحزن وحتى الخوف أثناء محاولة جمع الأموال التي تحتاجها فقط للحصول على فرصة لإنجاب طفل.
قد يقول البعض أنه لا يمكنك وضع علامة على إنجاب طفل ، ولا يجب أن تدع المال أو الدين يمنعك من متابعة العلاجات التي تحتاجها. لكن هذا يقلل من التأثير الذي يمكن أن تحدثه الضغوط المالية على علاقاتك ، وعلى حياتك اليومية ، وحتى على خبرتك كأم جديد (إذا كنت تتصور).
بالإضافة إلى ذلك ، فإن علاج الخصوبة ليس ضمانًا. قد تنفق عشرات الآلاف ولا تمشي مع طفل.
خذ الوقت الذي تحتاجه لتقرر المبلغ الذي ستحتاجه للاقتراض ، سواء كنت تستطيع سداد أي قروض في غضون فترة زمنية معقولة ، وما هي خياراتك إذا لم تتصور. لا يوجد شيء خاطئ في اقتراض الأموال التي تحتاجها لمحاولة إنجاب طفل ، ولكن ليس هناك أيضًا أي خطأ في اتخاذ قرار بعدم اقتراض المال والعيش بدون طفل بعد العقم (أو عدم إضافتك إلى عائلتك).
إذا كنت تواجه صعوبة في اتخاذ قرار أو تسبب في توتر في علاقتك ، فراجع أحد المستشارين . الشخص الذي لديه خبرة في العقم هو الأفضل ، ولكن إذا لم تجد شخصًا كهذا ، فإن مجرد وجود شخص ما للتحدث معه يمكن أن يساعدك.
> المصادر:
> بيركسون ، ميندي. "هل يمكن لحساب التقاعد التقاعد الخاص بك العلاج التلقيح الاصطناعي؟" جمعية الخصوبة الأمريكية. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/
> الفضة-جرينبيرج ، جيسيكا. "In Vitro a Fertile Niche for Lenders." The Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832
> الفضة-جرينبيرج ، جيسيكا. "عندما يبيع طبيبك بطاقات الائتمان." صحيفة وول ستريت جورنال. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090
> مركز هاستنجز (2013 ، 9 ديسمبر). القروض التسويقية لعلاجات الخصوبة يثير مخاوف أخلاقية. علم يوميا. http://www.sciencedaily.com /releases/2013/12/131209132516.htm
> Wu AK، Odisho AY، Washington SL 3rd، Katz PP، Smith JF. "نفقة المريض خارج الجيب الخصوبة: بيانات من مجموعة العقم المحتملة متعددة المراكز." J Urol. 2013 سبتمبر 7. pii: S0022-5347 (13) 05330-5. دوى: 10.1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub ahead of print] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract